«Недоступная доступность» – так характеризуют большинство
экспертов сложившуюся к сегодняшнему дню ситуацию на ипотечном рынке. Кредиты на
жилье по-прежнему обременены высокими заградительными барьерами, а годовая
ставка в три и более раза превышает мировые показатели. Власти намерены
переломить ситуацию, однако не все аналитики считают такой подход
оправданным. Ставка по ипотечным кредитам для населения
снизилась до рекордных для отечественной ипотеки 11%. Об этом объявил в среду на
пресс-конференции глава АИЖК Александр Семеняка. В 2010 году Агентство по
ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) планирует заключить ряд соглашений о
фондировании на сумму 40 млрд рублей, заявил гендиректор. «Целевых займов
выдадим на половину этого объема, то есть 15–20 млрд рублей, а оставшиеся деньги
будут зарезервированы под выкуп закладных по завершению строительства», –
подчеркнул глава крупнейшего ипотечного агентства России. «Мы считаем, что эта
программа в большей степени будет привлекательной для жилья эконом-класса и
позволит простимулировать строительство порядка 1,5–1,7 млн кв. метров жилья», –
считает гендиректор АИЖК.
Руководители агентства говорят, что «дополнительной мерой по стимулированию
жилищного строительства является заключение трехсторонних соглашений между
региональными властями, операторами и АИЖК». Цель соглашений – повышение
доступности ипотечных кредитов для населения.
По словам Александра Семеняки, «нужно давать гарантии выкупа жилья у
застройщика, средств дольщиков, гарантии выкупа незавершенного строительства».
Также необходимо провести снижение ставок, чтобы снизить риски на этапе
строительства новостроек, отмечает он.
Напомним, что президент России Дмитрий Медведев в середине февраля подписал
изменения в закон «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы РФ», в
соответствии с которыми изменяется срок кредита Внешэкономбанка (ВЭБа),
предоставляемого АИЖК. Действующая редакция закона предусматривает
предоставление ВЭБом кредитов агентству на общую сумму в 40 млрд рублей по
ставке 9,5% годовых на срок до 1 июня 2015 года за счет средств Фонда
национального благосостояния. Эти средства сегодня размещены в ВЭБе на
депозитных счетах. Эти миллиарды предназначены для выкупа АИЖК закладных у
коммерческих банков, предоставления займов банкам для стимулирования
кредитования застройщиков, а также физических и юридических лиц, приобретающих
жилье.
Александр Семеняка оценивает объем новой выдачи ипотечных кредитов за первый
квартал 2010 года в 45–50 млрд рублей и ожидает удвоения их выдачи в течение
года.
Процентные ипотечные ставки выросли до 14,3% по кредитам в рублях и до 12,7%
по кредитам в валюте. В среднем рублевый кредит берут на 16,5 лет. Средний
размер кредита уменьшился на 38%, доля кредитов в валюте снизилась до 6,6%.
Как прогнозирует АИЖК, к концу 2010 года ставки по кредитам могут снизиться
до 12–13% в рублях и около 11% – в валюте. Как уже сообщала газета ВЗГЛЯД, падение российского рынка ипотеки началось
одновременно с началом финансового кризиса: большинство частных банков свернули
кредитные программы или резко повысили ставки. Фактически на рынке сегодня
активно работают с жилищными кредитами только пять крупных игроков: Сбербанк (на
него приходится 77% всех выданных за последние 12 месяцев ипотечных займов),
ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк и Банк Москвы.
Однако не все аналитики рынка считают политику повышения доступности ипотеки
правильной и своевременной. «С ипотекой нужно повременить, а основные усилия
направить на наращивание объемов строительства», – говорит руководитель
аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко. По его
мнению, рост жилищного предложения приведет к тому, что ипотека начнет
развиваться сама, без всяких усилий.
Да, действительно, такое мнение имеет все основания и вполне оправданно,
особенно в сегодняшних условиях, – говорит ВЗГЛЯДу директор стройкомпании
«О.С.Г.» Денис Кудряшев. – Резкое удешевление ипотечного продукта в обязательном
порядке приведет к росту спроса на жилье, которого не будет в достаточном
количестве в ближайшие 2–3 года. Это означает, что вместе с понижением ставок по
кредитам вырастет стоимость жилья, причем в ближайшей перспективе разрыв примет
угрожающие размеры, а цены на «квадраты» будут галопировать».
Согласно данным Росстата, в минувшем году в России построили почти на 10–11
млн квадратных метров жилья меньше, чем годом ранее. Однако строить больше, а
главное дешевле мешают закрытость рынка, забюрократизированность всей системы и
коррупция.
«Надо скорее разбюрократизировать эти строительные процедуры, – говорит Олег
Репченко. – Это принятие соответствующих законопроектов, которые задавали бы
четкие прозрачные правила игры по распределению площадок под застройку, по тому,
чтобы землю было выгоднее не придерживать, а продавать».
В нынешнем году объемы строительства жилья, по прогнозам аналитиков, будут
еще весьма скромными – около 50 млн «квадратов». Но эта цифра будет постоянно
расти. Причем не только из-за усилий федеральных властей, но и повинуясь чисто
рыночной логике. Нынешний тренд – выжать сверхприбыль с квадратного метра – рано
или поздно должен смениться стремлением заработать на объемах.
«Не нужно прилагать каких-то сильных искусственных мер, насаждать ипотеку
всеми правдами и неправдами, – убежден Олег Репченко. – Надо создавать рыночные
условия, в которых банкам будет самим выгодно кредитовать население, населению
брать кредиты, но не за счет субсидирования ставки и выделения каких-то дотаций
на ипотеку, иначе это просто приведет к перекосу рынка».
Как сообщается на сайте IRN.RU, соцопросы показывают, что в ближайшие три
года подавляющее большинство россиян не готовы улучшать свои жилищные условия
даже с помощью банковских кредитов.
«Все-таки главным и определяющим фактором, который должен учитываться,
является средний уровень реальных доходов граждан, – говорит газете ВЗГЛЯД
гендиректор компании «Аудиторский контроль и реструктуризация проблемных
активов» Никита Житинский. – На сегодняшний день он ничтожно мал, и самое
печальное состоит в том, что, по оценкам экспертов, никаких позитивных
кардинальных изменений в оплате труда в ближайшее время происходить не будет.
Конечно, если не считать работников крупных госкорпораций, банков и чиновников».
|